如今幾乎家家戶戶有汽車，汽車已經(jīng)成為居民的普遍消費(fèi)品。隨之而來的，就是每年都要買車險。

新車首年，一般會在4S店提供的保險公司買保險，而且價格一般都比較高，新手更是摸不著頭腦，迷迷糊糊的就交錢買了，而第二年的保險，你可以有很多選擇，選擇性比價高的保險公司。但是車險險種非常多，很多司機(jī)可能買了多年保險了，也沒有弄懂車險究竟有哪些？如何買才會性價比高？今天我們就來一起了解下。

我們來介紹下車險的構(gòu)成。車險有2部分構(gòu)成，交強(qiáng)險和商業(yè)險。

第一，交強(qiáng)險。

交強(qiáng)險是每輛車必須買的保險，它又分為財產(chǎn)損失賠償，醫(yī)療費(fèi)用賠償和死亡傷殘賠償險三部分。詳見下圖，也就是說，如果自己有責(zé)，修車只賠付上限2000，醫(yī)療費(fèi)用賠付最高1.8W，死亡傷殘最多18w。如果自己無責(zé)，交強(qiáng)險也會賠付，但是金額較少。說道這里，就是說如果出了事故，及時無責(zé)的情況下，自己的交強(qiáng)險也會根據(jù)實際情況來賠付自己。

交強(qiáng)險構(gòu)成

以前，購買交強(qiáng)險后，保險公司會給一個強(qiáng)制保險標(biāo)志需要貼在擋風(fēng)玻璃上，現(xiàn)在這些都取消了，不用再張貼了。

交強(qiáng)險標(biāo)志

第二，商業(yè)險。

商業(yè)險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，交強(qiáng)險的賠付比例比較低，只能保證小事故的賠付。

商業(yè)險就有很多了，但是基本上分為兩大類

1. 基礎(chǔ)險，包含車輛損失險，第三者責(zé)任險，車上人員險，盜搶險

車輛損失險，是對車輛在事故中的損失進(jìn)行賠付，只賠付車輛。

盜搶險，是對車輛被盜，被搶后，賠付車輛的當(dāng)時的價值。

第三者責(zé)任險，是對車輛在事故中，賠付事故對方的車損，人員醫(yī)療等，需要注意的是只賠付對方，不賠付己方。

車上人員險，是按照座位數(shù)買的保險，一般一個座位1w，是賠付己方乘客，包含司機(jī)本人。

1. 附加險，包含不計免賠險，玻璃險，劃痕險，自燃險，涉水險，無法找到第三方險，司乘意外險等

附加險種類繁多，先來介紹下。

不計免賠險，是商業(yè)險（車損險或三責(zé)險）的附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進(jìn)行投保，其保險責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。一般來說，投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

這是什么意思呢？就是如果沒有這個險種，根據(jù)保險合同，當(dāng)出現(xiàn)事故后，被保險人也要承擔(dān)一定的損失賠償責(zé)任，比如說要賠付對方車輛損失10w，自己就要承擔(dān)大約1w，保險公司只賠付9w。但是有了這個不計免賠后，自己這1w就會轉(zhuǎn)嫁給保險公司賠付，保險公司賠付10w，自己一分錢不掏。所以強(qiáng)烈建議這個險 是要買的，就十幾塊錢。

玻璃險，劃痕險，自燃險，涉水險

這幾個保險，沒有買的必要，車輛在實際使用過程中，基本都用不著。玻璃險賠付車輛玻璃的損失，比如開車路上繃起了一個石子，把玻璃砸了個坑，這個險就可以賠，但實際上發(fā)生的概率極低。劃痕險，賠付車輛在使用過程中的劃痕修復(fù)損失。自燃險是賠付車輛在使用過程中發(fā)生自燃的損失。無法找到第三方責(zé)任險，這個險大家可以買，它是賠付當(dāng)車輛在停放過程中，車輛被蹭，被劃導(dǎo)致的車輛損失，但是肇事者無法找到，這個險就可以賠付修車的費(fèi)用，購買費(fèi)用十幾塊錢。

重點說下，司乘意外險。這個險是對車輛座位險的補(bǔ)充，車輛座位險只有每座1w，賠付比例較少，當(dāng)出現(xiàn)重大事故后，車輛座位險是不夠的。司乘意外險其實就是額外的意外商業(yè)險，購買費(fèi)用一般在100-300RMB 之間。這個保險可以自己靈活選擇，保險公司都有意外商業(yè)險。

第三，車險怎么買，性價比高？

我們先來看一份保單。

這份保單里面，車主買了機(jī)動車損失保險，機(jī)動車第三方責(zé)任險，不計免賠，就這3項。當(dāng)然肯定還有交強(qiáng)險。

這四項保險就基本上涵蓋了百分之90的車主的需求，機(jī)動車損失險賠付事故中（已責(zé)）的自己修車的費(fèi)用，機(jī)動車第三方責(zé)任險賠付對方車輛的損失和人員損失，不計免賠把自己的賠償責(zé)任都轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

只要有事故，這4項就夠了。那平時無事故時，出現(xiàn)的車輛損失，無非就是微小劃痕等，車主根本不會介意，也不會去修車（豪車除外）。