俗話說(shuō)買(mǎi)車容易養(yǎng)車難，買(mǎi)了車，除了要定期保養(yǎng)，還要給它按時(shí)上保險(xiǎn)。

許多人本著“能省就省”的原則，買(mǎi)車險(xiǎn)就只買(mǎi)了“交強(qiáng)險(xiǎn)”，沒(méi)買(mǎi)商業(yè)車險(xiǎn)。但交強(qiáng)險(xiǎn)夠用嗎，在必要的時(shí)候它就夠“保險(xiǎn)”了嗎？

直接上結(jié)論

經(jīng)濟(jì)型組合：

性價(jià)比最高，保障基本滿足需求。適合車輛維修價(jià)格偏高的中檔車型或駕駛技術(shù)一般的車主。車主關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)基本都得到了保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（50萬(wàn)至100萬(wàn)）、不計(jì)免賠險(xiǎn)

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什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國(guó)家法規(guī)規(guī)定必須要購(gòu)買(mǎi)的，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)統(tǒng)一。

其實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)的目的更多是為了維護(hù)社會(huì)安定，防止發(fā)生交通事故，肇事車主沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力賠償對(duì)方。既然要求強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，那如果不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就開(kāi)車上路，這已經(jīng)是違法了，別說(shuō)沒(méi)法給新車上戶、過(guò)年檢，被交警查到還會(huì)被扣押、罰款。

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什么是商業(yè)險(xiǎn)？

商業(yè)險(xiǎn)又分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)大類，其中主險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)四種。相較于交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)則不具有強(qiáng)制性，可以按需購(gòu)買(mǎi)，愿意買(mǎi)就買(mǎi)，不愿意買(mǎi)就不買(mǎi)。

所以當(dāng)回答“可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，不買(mǎi)商業(yè)車險(xiǎn)嗎”，答案是可以。但如果問(wèn)“不買(mǎi)商業(yè)車險(xiǎn)，可行嗎”，我的回答是“不可行，不建議”！

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因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)有著2個(gè)致命的缺點(diǎn)——

1. 賠付對(duì)象僅限于第三者

交強(qiáng)險(xiǎn)屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠付對(duì)象是第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，如果自己的車撞壞了，或是自己或車上的人受傷了，對(duì)不起，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠。

2. 保額非常低

交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高額度是12.2萬(wàn)元，不少人聽(tīng)了還挺高興的：這不算少啊，平時(shí)小碰小擦這也足夠了。

但不要高興太早，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)有個(gè)分項(xiàng)賠償原則，賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，并不是所有損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)項(xiàng)目之間的限額更不能混同。并且實(shí)行累積賠付，即一年的保險(xiǎn)金額就這么多，把幾次出現(xiàn)理賠金額加一塊算，超出部分？對(duì)不起，需要你自己掏腰包了。

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舉個(gè)栗子，一個(gè)捷達(dá)在后，奔馳在前。突然前面有交通事故，奔馳急剎剎住了，捷達(dá)沒(méi)剎住，追尾了，把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。于是雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題，4S店告訴奔馳車主，國(guó)內(nèi)沒(méi)有這幸好的配件，要空運(yùn)過(guò)來(lái)，要4萬(wàn)塊。捷特車主心想這4萬(wàn)不貴呀，交強(qiáng)險(xiǎn)不是有12萬(wàn)多的保額嘛。結(jié)果卻傻眼了，有責(zé)的事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說(shuō)，因?yàn)榻萏剀囍髦簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)上商業(yè)車險(xiǎn)，需要自掏腰包3.8萬(wàn)。

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說(shuō)到撞到豪車，小保還記得前幾年有這樣一個(gè)新聞：一個(gè)現(xiàn)代車主不小心把一輛還掛著臨時(shí)牌照的全新勞斯萊斯給撞了，據(jù)說(shuō)在目擊現(xiàn)場(chǎng)，勞斯萊斯車主一看，臉都黑了，直接跟現(xiàn)代車主說(shuō)，準(zhǔn)備賣(mài)房吧。據(jù)悉，這輛勞斯萊斯的修復(fù)估計(jì)就需要100萬(wàn)左右……

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如果事故中致人傷亡呢？咱們?cè)倏匆粋€(gè)栗子。

小明開(kāi)車不慎導(dǎo)致阿強(qiáng)同學(xué)身故，按照現(xiàn)在深圳市城鎮(zhèn)居民標(biāo)準(zhǔn)需要賠付約100萬(wàn)，但由于小明只有交強(qiáng)險(xiǎn)，身故最高只能賠付11萬(wàn)，剩下還有86萬(wàn)缺口……如果家底不厚的話，估計(jì)小明也需要賣(mài)房來(lái)填補(bǔ)了。

車險(xiǎn)選擇建議

商業(yè)車險(xiǎn)一般由主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)兩部分組成

主險(xiǎn)包括：車損險(xiǎn)、 第三者責(zé)任險(xiǎn)

常見(jiàn)的附加險(xiǎn)有：盜搶險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)，玻璃破損險(xiǎn)等。

車損險(xiǎn)：

主險(xiǎn)肯定是兩個(gè)都要買(mǎi)了，但是大家要知道主險(xiǎn)的額度，車損險(xiǎn)的保費(fèi)是每年在下降的，下降的最大原因并不是無(wú)理賠折扣，而是車變舊了沒(méi)那么值錢(qián)了，保額降低了，所以車損只是賠車當(dāng)年的市場(chǎng)價(jià)值的，這個(gè)價(jià)值不需要你來(lái)定，保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里有每一種車型的不同年限的打折系數(shù)，照著來(lái)就可以了，買(mǎi)多了也不會(huì)賠多，買(mǎi)少了所有的賠付都會(huì)按照比例賠付，所以大家按照系統(tǒng)要求來(lái)買(mǎi)是最好的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：

三責(zé)，現(xiàn)在人命都可值錢(qián)的，所以買(mǎi)的越多越好，如果是撞傷了，那賠付可就沒(méi)個(gè)上限了，所以一般第三者都買(mǎi)建議買(mǎi)100萬(wàn)。

盜搶險(xiǎn)：

新車最好買(mǎi)一下，雖然概率低，但是被偷了這個(gè)事還是很麻煩。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：

額度其實(shí)非常低，基本上都是1萬(wàn)，這種額度，我覺(jué)得基本沒(méi)有作用，從來(lái)沒(méi)買(mǎi)過(guò)，自己家里人坐車受傷，肯定有其他保險(xiǎn)覆蓋，別人蹭車，受傷了還要賠錢(qián)實(shí)在是有點(diǎn)冤，而且額度還那么低，個(gè)人覺(jué)得意義不大。畢竟大家的車不是運(yùn)營(yíng)車，都是家用的。

涉水險(xiǎn)：

南方的人民都買(mǎi)一下，默認(rèn)的全險(xiǎn)里面是不含涉水的哦，所以多雨的地區(qū)一定要加上去。

劃痕險(xiǎn)：

新車都可以買(mǎi)，因?yàn)樾萝嚨臅r(shí)候如果被劃傷實(shí)在是很郁悶，但是一般是5000的額度，如果路上出現(xiàn)小事故只是剮蹭的話，其實(shí)是可以私了然后自己再去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷的，因?yàn)閯澓垭U(xiǎn)是免現(xiàn)場(chǎng)的。如果已經(jīng)是老車，根本就不在乎了，果斷忽略。

自燃險(xiǎn)：

新車的自燃概率是很低的，但是也是有概率的，如果預(yù)算不是那么緊張的話，建議買(mǎi)上。

不計(jì)免賠：

各個(gè)險(xiǎn)種的免賠額也不低的，因?yàn)榇蠖鄶?shù)的車險(xiǎn)事故都是小事，所以建議大家買(mǎi)不計(jì)免賠。

玻璃破損險(xiǎn)：

國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃可是不同的，進(jìn)口玻璃很貴的，所以如果是進(jìn)口車，那么建議大家買(mǎi)專門(mén)的進(jìn)口玻璃險(xiǎn)，國(guó)產(chǎn)車的玻璃不貴，就可買(mǎi)可不買(mǎi)了。

許多人覺(jué)得自己老司機(jī)“車技好”，不會(huì)那么容易出事。但即便發(fā)生交通事故的幾率再低，但對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，只要發(fā)生了就是百分百。誰(shuí)都不知道意外事故什么時(shí)候到來(lái)，更無(wú)從預(yù)估事故帶來(lái)的損失。一場(chǎng)重大交通事故，或許就能讓兩個(gè)家庭支離破碎……

因此作為車主，只買(mǎi)一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)的話，這是一種對(duì)自己和他人不負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。而作為普通人，也要給自己買(mǎi)好意外險(xiǎn)，如果不幸被一個(gè)沒(méi)有償還能力的車主誤傷，起碼有保險(xiǎn)公司兜底，先保證自己的治療。

希望今天的文章對(duì)你有幫助，覺(jué)得有用也歡迎分享給身邊的親朋好友~

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